Außerdem kann ich dem interessierten Neuling empfehlen, sich zunächst einige Gedanken zu potenziell interessanten Investments zu machen, und diese anhand einer Watchlist oder über die Teilnahme an einem Börsenspiel zu verfolgen. Dabei können sich interessante Einsichten ergeben, ohne dass das eigene Kapital dabei riskiert wird. Insbesondere bei Hebelprodukten oder Optionsscheinen sollte das Produkt zunächst sorgfältig beobachtet werden.

Depoteröffnung

Aber nun zur eigentlichen Depoteröffnung. Hier gilt grundsätzlich: Jeder Euro, der an Gebühren gespart wird, ist ein Euro, der nicht durch Kursgewinne ausgeglichen werden muss. Aus diesem Grund sollte man sich im Vorfeld erkundigen, welche Bank die niedrigste Depotführungsgebühren und Ordergebühren hat.

Folgende Punkte sollten Sie für sich klären:

• Lassen sich Orders nicht nur online, sondern auch telefonisch abwickeln?
• Wie sind Erreichbarkeit und Öffnungszeiten der Hotline einzuschätzen?
• Möchte und kann ich auf die persönliche Beratung einer Hausbank verzichten?
• Wie viele Kauf- und Verkaufsorders erteile ich im Schnitt täglich, monatlich oder jährlich?
• Gibt es Rabatte, oder korrelieren die Transaktionskosten linear mit der Anzahl an Transaktionen?
• Gibt es einen Mindestbetrag, ab dem man kostenlos ordern kann?
• An welchen Handelsplätzen kann gehandelt werden?
• Bestehen Sonderkonditionen für bestimmte Börsenplätze? - Meist kann im Darkpool der jeweiligen Bank deutlich preiswerter und auch außerhalb der Handelszeiten gehandelt werden.
• Wie hoch ist der Spread? - Die Preisspanne zwischen Kauf- und Verkaufs- bzw. Buch- und Briefwert
• Welche Produkte lassen sich handeln, bzw. wie groß ist die Auswahl an Sparplänen/Fonds/ETFs/ETCs/Aktien/Optionsscheinen/Hebelprodukten/Futures/Anleihen?
• Wie hoch sind die Kontoführungsgebühren und Zinsen des Verrechnungskontos?
• Müssen für Teilausführungen Zuschläge gezahlt werden?
• Welche Limits werden unterstützt?

Diese Liste sieht zunächst umfangreich und kompliziert aus; es ist jedoch nicht unbedingt notwendig, jeden Punkt en détail zu klären, da heutzutage ein Depotumzug meist ohne großen Aufwand möglich ist. Trotzdem sollte man sich über die wesentlichen Modalitäten im Vorfeld im Klaren sein. Auch wird sich erst mit der Zeit das eigene Vorgehen herauskristallisieren, wodurch zu einem späteren Zeitpunkt ein Wechsel zu einem anderen Depotanbieter eventuell Sinn ergeben kann.

Ich persönlich habe ein Depot bei der INGDiba und kann bisher (fast) nichts Negatives darüber berichten. Besonders gut gelungen finde ich die Onlinebanking App, und die Kontostand App sowie die übersichtliche und einfach zu bedienende Watchlist (ebenfalls in der BankingApp enthalten), die den Nutzer auch mit Hintergrundinformationen und News zum jeweils beobachteten Wert versorgt und damit einen wirklichen Mehrwert bietet. Im Vergleich zu meiner alten Hausbank hatte ich hier das Gefühl, aus der Steinzeit direkt ins einundzwanzigste Jahrhundert katapultiert worden zu sein. Ein Wermutstropfen ist die Tatsache, dass man bei der INGDiba das von der Abgeltungssteuer befreite Zertifikat XetraGold (ISIN DE000A0S9GB0) nicht zeichnen kann, da die ausführende Bank in diesem Fall in der Lage sein muss, Gold physisch einzulagern. Da eine Lagerung von physischem Gold aktuell bei der INGDiba nicht möglich/vorgesehen ist, kann dieses sehr interessante Produkt leider nicht erworben werden. Einfacher kann ich dagegen auf eine persönliche Beratung meines Bankberaters verzichten, was sich positiv auf die Depotführungsgebühren auswirkt. Das Ziel eines jeden Anlegers sollte ohnehin sein, das Produkt mindestens genauso gut zu kennen, wie der (nicht immer neutrale) Berater, sonst befindet man sich außerhalb seines Kompetenzbereiches und sollte ein Investment dringend überdenken.

Auch hierzu ein nettes Zitat von Mr. Buffett:

„Wenn man sich fragt, ob man die notwendige Kompetenz hat, hat man die Antwort bereits gefunden“.

Weitere Anbieter von preiswerten Depots sind:

• flatex
• Cortal Consors
• comdirect
• OnVista Bank
• Ceros 24
• CapTrader
• Lynx
• Consorsbank

Eine sehr gute und aktuelle Zusammenfassung aktueller, preiswerter Wertpapierdepots gibt es hier.

In jedem Fall sollte zusätzlich das Telefon-Banking möglich und freigeschaltet, sowie die Telefon-Banking PIN jederzeit verfügbar sein, um gegebenenfalls auch aus dem Ausland oder in kritischen Situationen, in denen kein Internet zur Verfügung steht, Orders ausführen zu können.

Noch ein Hinweis: Gerade Anfänger überschätzen ihr eigenes Können, gerade wenn das berühmte Anfängerglück im Spiel ist. Nehmen Sie niemals Kredite auf mit der Hoffnung, an den Märkten bessere Renditen zu erzielen als sie für die Tilgung des Kredites zahlen. Dies ist ein hochriskantes Unterfangen; insbesondere variable Tilgungsraten oder eine Rückzahlungsaufforderung zur Unzeit können dazu führen, dass Sie ihr Investment mit hohem Verlust verkaufen müssen. Vermeiden Sie solche Fehler.

Opening a Securities Account

Basics

Before opening a securities account, I advise everyone to first deal with the background of the stock market, initially through books - I have already introduced a few in my blog. The right mindset, with which one can withstand vast cycles in the market without great loss, should especially be developed before opening a securities account. Each euro that is being invested in books can spare you its multiples that could be lost when learning something the hard way.

As Warren Buffett has remarked aptly, "It's good to learn from your mistakes. It's better to learn from other people's mistakes." 

Enough with the warning words, the following shows our collection of tips regarding the opening of a securities account.

To the interested novice I can also recommend to first think about potentially interesting investments, and to trace them through a watchlist or by participating at a stock market game. Thereby, interesting insights can be won without one's own capital being at risk. Especially regarding leverage products or warrants, the product should be thoroughly observed a priori.

Opening a Securities Account

Now to the actual opening of a securities account. Here, the following basically applies: Each euro that is being saved on fees is a euro that does not have to be compensated by gains. For this reason, one should enquire beforehand about which bank has the lowest safekeeping fee and order fee.

You should clarify the following points for yourself:

• Can orders be processed not only online but also by phone?
• How are accessibility and opening hours to be evaluated?
• Do I want and can I deny the consultation of a house bank?
• How many buying and selling orders do I place on average daily, monthly or annually?
• Is there a minimum amount above which one can order for free?
• In which trading venues can trading occur?
• Do special conditions exist for certain stock exchange centres? - Often, one can trade cheaper and also beyond the trading hours in the dark pool of the respective bank.
• How high is the spread? - The price range between purchase and disposal value or asset and ask value
• Which products can be traded or how large is the range of savings plans / funds / ETFs / ETCs / stocks / warrants / leverage products / futures / bonds?
• How high are the account management charges and interest rates of the allocation account?
• Do surcharges have to be paid for partial executions?
• Which limits are being promoted?

Initially, this list looks extensive and complicated; it is however not absolutely necessary to explain every point in detail, as switching to a new securities account is nowadays possible without a lot of effort. Nonetheless, one should be clear on the essential procedures a priori. One's own approach will also only emerge with time, whereby switching to another securities account provider may make sense.

Personally, I have a securities account at the INGDiba and have (almost) nothing negative to say about them until now. What I find particularly successful is the online banking app and the balance app, as well as the lucid and easily operable watchlist (contained in the banking app as well), which also supplies the user with background information and news regarding each monitored value and thus truly adds value to it. In comparison to my old house bank, I here had the feeling to have been catapulted from the Stone Age into the twenty-first century. The fact that, at INGDiba, one cannot sign the certificate XetraGold (ISIN DE000A0S9GB0), which is free from the flat rate withholding tax, is a disadvantage, as in this case, the bank has to be able to store gold physically. As the storage of physical gold is currently not possible/scheduled, this very interesting product can unfortunately not be acquired. However, I can deny a personal consultation of my bank consultant more easily, which affects the safekeeping fee positively. The goal of any investor should be to know the product just as well as the (not always neutral) consultant, otherwise, one has surpassed their scope and should urgently rethink an investment.

Another enjoyable quote by Mr. Buffett:

"When you are asking yourself, whether you have the necessary competence, you have already found the answer."

Further providers of inexpensive securities accounts are:

• flatex
• Cortal Consors
• comdirect
• OnVista Bank
• Ceros 24
• CapTrader
• Lynx
• Consorsbank

A very good and current summary of current, inexpensive securities accounts can be found here (German).

In any case, telephone banking should additionally be possible and enabled, and the telephone banking PIN should be available at any time, so that it is possible to conduct orders even abroad or in critical situations, in which there is no internet available.

Another advice: Especially beginners overestimate their own abilities, even more so when infamous beginner's luck is involved. Never borrow with the hope to achieve better returns in the markets than you pay for the clearance of the loan. This is a highly risky endeavour; especially variable repayment rates or a request for reimbursement at an inopportune moment can lead to you having to sell your investment at a significant loss. Avoid such mistakes.